L’assurance automobile est un produit d’assurance qui offre une protection financière contre les pertes financières liées à des accidents, des vols ou des dommages matériels liés à la circulation routière et votre véhicule. Elle peut être souscrite auprès de compagnies d’assurance pour couvrir le véhicule et/ou les personnes impliquées (conducteur et passagers). Les principaux types de formules d’assurance auto sont l’assurance au tiers (RCA), l’assurance tous risques, l’assistance 0 km, etc.
Chaque formule a son propre niveau de protection et sa propre tarification. Les différentes couvertures proposées varient également en fonction du type de véhicule assuré, du conducteur et des risques spécifiques auxquels le véhicule est exposé. On trouve donc une multitude de formules sur le marché qui peuvent satisfaire les besoins spécifiques de chaque automobiliste. Il est important pour un conducteur averti de bien examiner chaque option afin de choisir la meilleure assurance auto qui corresponde à sa situation particulière et à son budget.
Au fur et à mesure que votre vie évolue, vous allez probablement changer de voiture, utilisez moins ou davantage votre véhicule, faire des plus longs trajets… Dans ce sens, vous allez peut-être devoir changer votre formule d’assurance automobile en fonction de vos besoins, soit :
- Pour économiser de l’argent en souscrivant à une formule moins protectrice
- Choisir une formule plus complète avec plus de garanties
Dans cet article, nous allons voir quelles sont les formules d’assurance auto existantes, quelle est la meilleure formule pour vos besoins et pourquoi il peut être important de changer de formule en cours d’année. Nous verrons également les étapes que vous devez suivre pour changer de formule dans ce cas-là.
Quelles sont les formules d’assurance auto existantes ?
Il y a trois principales formules qui composent l’assurance auto :
- Responsabilité civile,
- Tiers
- Tous risques (ou assurance tous risques).
La responsabilité civile couvre uniquement le montant des réparations ou du remboursement des frais médicaux des personnes dont votre voiture serait à l’origine du préjudice physique ou matériel causés aux autres parties impliquée (automobilistes, piétons, cyclistes…).
Le tiers+ couvre généralement le coût des réparations sur votre propre voiture si elle est endommagée à la suite d’un accident ou un sinistre naturel imprévu (tempête, tornade etc.).
Enfin l’assurance tous risques prend en charge le coût des réparations liés à presque tout accident ou sinistres naturels possibles sans limite quant au montant remboursable et donne souvent accès à une assistance complète 24h/24 7j/7 ainsi qu’à divers services additionnels (garage partenaire…)
Quelle est la meilleure formule d’assurance auto ?
La meilleure formule pour vous dépend de votre situation personnelle et de vos besoins. Si vous conduisez peu ou si votre voiture est ancienne, alors la responsabilité civile peut être suffisante et donc la moins chère des trois options disponibles. Par contre, si votre voiture est neuve ou que vous l’utilisez beaucoup, alors il sera préférable de souscrire à une assurance tous risques afin de bénéficier des services supplémentaires ainsi que d’une couverture plus complète en cas d’accident.
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Pour les jeunes conducteurs par exemple, on privilégie les assurances tout risque au début, puis on peut changer de formule en cours d’année après avoir passer la période de jeune permis.
Le tout est de faire un point sur ses besoins, le nombre de kilomètres parcourus chaque année et la valeur de votre véhicule. Pour les petits véhicules de moins de 5000euros, il est souvent avantageux de choisir une formule au tiers, à l’inverse, lorsque votre véhicule à une certaine valeur, il faut mieux privilégier une assurance tout risque.
Pourquoi changer de formule d’assurance auto en cours d’année ?
Il y a plusieurs raisons pouvant conduire à un changement de formule au cours d’une année :
- le prix trop élevé par rapport aux garanties offertes,
- un changement important du profil du conducteur (âge, lieu…),
- le fait que les conditions initiales soient remplies (exemple : avoir un bonus-malus favorable), ou encore pour obtenir une assurance tous risques qui prend en compte les nouveaux équipements installés sur la voiture (GPS, régulateur de vitesse…).
Il est cependant important de noter qu’un tel changement implique généralement des frais supplémentaires et peut entraîner une augmentation significative des tarifs appliqués pour l’année suivante.
En changeant de formule en cours d’année, vous pouvez également regarder les offres proposées par les assureurs concurrents pour essayer d’effectuer quelques économies sur votre facture annuelle.
Les étapes à suivre pour changer de formule d’assurance auto en cours d’année
- La première chose à faire consiste à contacter votre assureur actuel afin qu’il puisse confirmer les modalités liées au remboursement des cotisations non utilisées et celles concernant le prorata appliqué selon la durée restante du contrat.
- Une fois cette information obtenue, il convient ensuite de comparer différents devis proposés par divers assureurs afin trouver celui qui offrira le meilleur rapport qualité-prix selon votre situation personnelle (âge du conducteur principal, bonus-malus etc.).
- Enfin il ne restera plus qu’à choisir l’offre correspondant le mieux à vos attentes et procéder aux formalités administratives nécessaires pour mettre fin au contrat initial et souscrire un nouveau contrat avec l’assureur choisi.
Changer sa formule assurance auto en cours d’année peut être très intéressant financièrement mais demande toutefois une certaine prise en charge administrative avant chaque modification souhaitée. Il convient donc avant tout chose de bien prendre connaissance des différentes options existantes afin que chaque assuré puisse trouver celle qui correspondra le mieux à son budget et ses besoins spécifiques sans surprise !